دایرکت دبیت (Direct Debit) چیست؟

دایرکت دبیت که به فارسی برداشت مستقیم از حساب ترجمه می شود، نوعی تراکنش بانکی است که در آن مشتری قراردادی را با شرکتی امضا می کند و به شرکت اجازه می دهد مبالغ مشخص را در زمان های مشخص برداشت کند؛ البته با نظارت و پشتیبانی بانکی که حساب مشتری در آن قرار دارد. بزرگترین مزیت این روش انتقال وجه این است که مشتری می تواند بدون نگرانی از فراموشی زمان پرداخت، بدون وارد کردن شماره کارت یا اطلاعات دیگری و بدون مراجعه به بانک، پرداخت های مکرر لازم را انجام دهد. به گونه ای که مشتری طی قراردادی به بانکی که در آن حساب دارد یا شرکتی که از آن خدمات دریافت می کند، مجوز برداشت از حساب خود را می دهد تا هزینه های مکرر مانند حق اشتراک وب سایت، آب، برق و گاز را پرداخت کند.

دایرکت دبیت چگونه کار می کند؟

در قسمت قبل گفتیم که کارکرد اصلی پرداخت مستقیم یا دایرکت دبیت، واریز مبالغ از حساب مشتری به حساب معاملاتی است که عموماً برای پرداخت های دوره ای و مکرر با مهلت پرداخت مشخص استفاده می شود.

در واقع، در روش پرداخت خودکار، مشتری به بانک خود اجازه می‌دهد تا در زمان‌های معینی تا سقف تعیین شده در قرارداد، از حساب خود به حساب حرفه‌ای پیمانکار همکار واریز کند. این کار تا زمانی که قرارداد معتبر است انجام می شود اما مشتری می تواند هر زمان که بخواهد این قرارداد را لغو کند و مجوز برداشت را از حساب خود نزد شرکت پس بگیرد. از سوی دیگر، شرکت می تواند مبلغ و زمان برداشت از حساب مشتری را تغییر دهد، به شرطی که از قبل رضایت مشتری را کسب کرده باشد.

در سراسر جهان از این روش پرداخت برای موارد زیادی مانند شهریه سالانه دانشگاه ها و مراکز آموزشی، اجاره مسکن، بازپرداخت وام، قبوض آب و برق و غیره استفاده می شود. در ایران اخیراً استفاده از سرویس دریافت مستقیم رونق گرفته است اما هنوز وارد زندگی روزمره نشده و عمدتاً برای پرداخت حق اشتراک سیستم فیلم و سریال یا بازی در اینترنت استفاده می شود. به گونه ای که شرکت مورد نظر مانند سامانه پخش فیلم و سریال یا شرکت گاز یا برق بر اساس قراردادی که با مشتری منعقد کرده است، هزینه های اشتراک یا مبلغ فاکتور مشتری را پرداخت می کند. با قیمت تعیین شده دوره که ماهانه یا سالانه است از حساب مشتری برداشت می کنند و به حساب خودشان واریز می کنند.

مزایای استفاده از دایرکت دبیت چیست؟

خدمات دایرکت دبیت به کسب و کارها این امکان را می دهد تا با امضای قرارداد با مشتریان خود، به صورت دوره ای و منظم به صورت خودکار از حساب خود برداشت کنند. این روش هم برای مشتری و هم برای شرکت مزایایی دارد.

مزایای دایرکت دبیت برای مشاغل

کاهش بار عملیاتی و هزینه ها

با استفاده از دایرکت دبیت، شرکت دیگر نیازی به ارسال ایمیل یا پیامک برای یادآوری به مشتریان خود برای تمدید اشتراک یا پرداخت بدهی ندارد زیرا مبلغ مشخص شده به صورت خودکار در تاریخ سررسید از حساب مشتری برداشت می شود. به این ترتیب روند کار سریعتر و آسانتر شده و هزینه ها کاهش می یابد.

خطر معوقات را کاهش دهید

مزیت دیگر پرداخت مستقیم برای کسب و کارها این است که به لطف مجوزی که برای برداشت منظم از حساب مشتریان خود دارند، خطر ایجاد یا انباشت بدهی های پرداخت نشده مانند اعتبار مشتری برای آنها تقریباً صفر می شود.

افزایش تجربه کاربری

معمولاً مشتریان همیشه به دنبال خدماتی هستند که به راحتی در دسترس آنها باشد که امکانات مناسبی را به آنها ارائه دهد و کارآمد باشد. هر شرکتی که بتواند چنین شرایطی را به مشتریان و کاربران خود ارائه دهد، می تواند به وفاداری مشتری امیدوار باشد. پرداخت مستقیم یک راه موثر برای ایجاد چنین تجربه ای است.

تداوم جریان نقدی

تداوم جریان نقدی یکی دیگر از مزایای خدمات پرداخت مستقیم برای مشاغل است. با استفاده از این سرویس، کسب و کارها می توانند مطمئن باشند که مبالغ مشخصی در زمان توافق شده به حساب آنها واریز می شود. در این شرایط، شرکت نگران کمبود نقدینگی نیست و قابلیت پیش بینی و انعطاف پذیری بیشتری برای تصمیم گیری های مالی خود خواهد داشت.

مزایای پرداخت مستقیم برای مشتریان و کاربران

پرداخت منظم بدهی ها

با استفاده از برداشت مستقیم از حساب، مشتریان دیگر نگران فراموشی زمان پرداخت قبوض و اقساط خود نیستند که در صورت تأخیر می تواند شامل هزینه تأخیر باشد.

امنیت

برداشت مستقیم یک روش پرداخت مطمئن است زیرا اطلاعات حساب مشتری فقط یک بار وارد می شود و تنها در صورتی که قبلاً مجوز داده باشد مبلغ مورد نظر از حساب وی برداشت می شود. در این مجوز، مبلغی به عنوان سقف برداشت در نظر گرفته شده است که شرکت ها نمی توانند بیش از این مبلغ را از حساب مشتری برداشت کنند.

صرفه جویی در سرعت و زمان

با استفاده از پرداخت مستقیم، دیگر نیازی به صرف هر ماه برای پرداخت قبوض و مهلت‌ها یا تمدید اشتراک خود ندارید زیرا برداشت‌ها به صورت خودکار در زمانی که شما مشخص می‌کنید انجام می‌شود و حتی نیازی به دسترسی به درگاه پرداخت ندارید.

کاهش نرخ شکست تراکنش

سایر مزایای استفاده از پرداخت مستقیم که برای کسب و کارها و مشتریان مهم است، شامل کاهش نرخ شکست تراکنش‌ ها است. به این ترتیب در صورتی که موجودی حساب مشتری کافی نباشد یا کارت بانکی وی منقضی یا مسدود شده باشد، قبل از پرداخت برای رفع مشکل به وی اطلاع داده می شود و از این طریق با مشکل عدم موفقیت تراکنش مواجه نمی شوند. 

کدام مشاغل می توانند از دایرکت دبیت استفاده کنند؟

اساسا استفاده از سرویس خودپرداز به یک یا چند حوزه تجاری خاص محدود نمی شود و طیف وسیعی از کسب و کارها می توانند از این سرویس پرداخت استفاده کنند. برخی از زمینه های کاری که می توانند بیشترین بهره را از این خدمات ببرند عبارتند از:

• شرکت های بیمه و فعالان حوزه سلامت
• باشگاه های ورزشی
• وزارت آموزش و پرورش شهریه مهدکودک ها، مدارس، دانشگاه ها، حق اشتراک خدمات مدارس و همچنین تمدید خودکار عضویت اعضای مراکز فرهنگی و هنری را اخذ خواهد کرد.
• برخی نهادها و سازمان های دولتی مانند پلیس راهنمایی و رانندگی و شهرداری ها جریمه های رانندگی، عوارض نوسازی شهری، عوارض بزرگراه ها و غیره را دریافت می کنند.
• صرافی‌ های ارزهای دیجیتال، کارگزاران بازار سرمایه و صندوق‌های تامینی، اگر کیف پول الکترونیکی را برای کاربران خود فعال کرده باشند و مجوز کاربر را دریافت کرده باشند، می‌توانند از پرداخت مستقیم برای شارژ آن کیف پول برای تراکنش‌های آتی استفاده کنند.
• شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات اینترنتی یا خدمات تلفن همراه نیز می‌توانند برای جلوگیری از قطعی اینترنت یا اختلال در عملکرد تلفن همراه مشتریان، از پرداخت مستقیم برای صورت‌حساب بسته‌های اینترنتی کاربران یا افزایش اعتبار سیم‌کارت در زمان‌های خاص استفاده کنند.